沈阳农业政策性保险步入快车道

　　最近，沈阳市苏家屯区永乐乡羿古村村民羿文光满心欢喜，让他如此高兴的是，近日，沈阳市以政府主导的政策性农业保险工作正式启动。2007年3月的沈阳雪灾让羿文光的8个葡萄温室大棚全部塌陷雪海，颗粒无收。自此，对天灾的恐惧一直成为这个靠天吃饭的农民的心结。沈阳市此次在全市试行的政策性农业保险工作无疑给像羿文光这样的农民吃了定心丸，让他们“一灾致贫”的境遇得到改变。

　　沈阳市此次政策性农业保险工作的启动，开始于10月18日。当日，沈阳市部分农户、沈阳企业代表与中国人民财产保险股份有限公司沈阳市分公司签订了温室大棚、畜禽棚舍等保险协议，保险费用由政府出70%，农户出30%。这标志着多年来，一直处于平静而萎缩状态的沈阳市政策性农业保险开始带有大规模性，而且也彰显出政府主导、参与广泛、多方受益的特性。

　　有关人士认为，此次沈阳农业政策性保险是应对加入世贸协定后对农业政策的改变，不但使沈阳农业政策性保险步入快车道，也体现了国家一号文件要求，加大对农业扶持力度，同时也是沈阳市配合沈阳现代农业的产业发展，引导农民向现代农业发展的一种手段。

　　弱质产业的“靠天吃饭”

　　2007年3月，在沈阳的人，很难忘记那一场雪。而对于沈阳市苏家屯区永乐乡的农民来说，那一场雪是一场灾难，很多人在这场雪后“一灾致贫”。

　　永乐乡是一个以温室葡萄种植为主的乡镇。回忆起这场雪给永乐乡带来的损失，永乐乡主管农业的副乡长师清君至今还心有余悸。他自己的5个葡萄温室大棚全部塌在雪里，3个冷棚的苗全部冻死，直接损失达7万至8万元，而间接损失也有七八万元。而永乐乡羿古村受灾最重的是村民羿文光。他共有10个葡萄温室大棚，在雪灾中塌倒了8个。当时葡萄正在开花状态，原本5月20日左右就可卖果的希望，一夜间，化为泡影，直接损失达到21万元至22万元左右，而间接损失也达17万元至18万元。这些经济损失数字对于一个农民来说，几乎可以说是一辈子的心血，却全部葬于雪海。即便灾后，沈阳市政府给予了救灾补贴，但是一个温室大棚政府给的救灾补贴是3000元，无异于杯水车薪。

　　整个永乐乡大约1800户农民有温室大棚，在雪灾中，受灾达到400多户，占了全乡的1／5。而据不完全统计，沈阳市在这场雪灾中，全市农村8个区县（市）普遍受灾，受损棚室（包括冷棚）为37258栋，直接经济损失6000多万元。

　　这只是一场雪灾所造成的损失，而自然灾害有无数种。农业是基础产业之一，由于先天的弱质性，农业靠天吃饭，司空见惯。我国也是灾害频发的国家，与世界平均水平相比，我国自然灾害频率高18个百分点，自然保护成本高27个百分点，生态恢复成本高36个百分点。由于很大程度上受到自然因素影响，我国农业比世界农业平均发展成本高5个百分点，使得我国农产品在国际市场上竞争力不强。

　　我国农业保险事业发展一直滞后，受灾的农民很难得到及时、相应的补偿，即便是像沈阳这样的大雪灾，政府拿出一些灾害补偿，也往往不能使农民很快恢复生产，有的农民甚至丧失恢复生产的能力。

　　沈阳运作模式

　　如果说，传统农业受灾损失年年有，有的甚至不大，但对现代农业来讲，小的自然灾害无所谓，而大的自然灾害就不可忽视了。

　　一直以来，沈阳在农业保险上，一方面由于农民意识不到自然灾害的长远性，另一方面，对于保费与收入比的衡量，使得农户自己交农业保险的积极性一直不强，只有一些零散农户处于农户自己与保险公司合作的状态。

　　而近些年来，沈阳市的现代农业得到了较快的发展。据沈阳市农委主任于波介绍，沈阳市近年来加大了对农业的扶持力度，以富民经济小区为代表的现代农业得到较快发展，目前，全市已建成4305个富民经济小区，现代农业已经成为农民增收致富的有效载体。这是可喜的现象，但全市农民投入百亿元以上资金建设的温室大棚等农业生产设施，又面临着另一个忧患，就是自然灾害的较大威胁。为了切实增强农业、农村和农民抵御自然灾害风险和应对重特大事故的能力，沈阳市政府制定了《沈阳市政策性农业保险实施方案》，决定试行政策性农业保险工作。

　　据沈阳市农委试行政策性农业保险工作领导小组的负责人介绍，此实施方案中，确定的保险对象是在沈阳区域内由农户、农事企业建设的种植业温室大棚、农业高效产业、富民经济小区畜禽棚舍。政策性农业保险实施方案试行期间，以农业生产设施的直接建设成本的75%确定保险金额，温室大棚保险费率为1.15%（含15%工作经费）。畜禽棚舍保险费率为0.575%（含15%工作经费）。东陵区、于洪区、沈北新区、苏家屯4个区的设施农业保费由市财政承担40%、区财政承担30%，新民市、辽中县、法库县、康平县一市三县由市财政承担60%、县（市）财政承担10%，其余30%保费由参保农户自行负担。

　　除了在保费方面，政府与农户7∶3如此分担外，沈阳市还在承保公司内建立政策性农业保险巨灾风险基金，按照当年政策性保费收入节余总额的70%纳入巨灾风险基金，在专用账户中封闭运行，滚存使用，并建立巨灾风险分担和补偿制度。相关资金由政府相关部门、政策性农业保险承保公司管理，按照国家法律、法规和相关政策规定使用，并受保险监督管理机构及同级财政、审计等有关部门监督。

　　政策性推动力量

　　沈阳市此次开启的政策性农业保险，其实也是国家大背景推动使然。细心研读近四年的中央一号文件可以看出，自2004年以来，每一年，中央一号文件中都对政策性农业保险提出了要求。

　　特别是2007年颁布的《中共中央国务院关于积极发展现代农业扎实推进社会主义新农村建设的若干意见》明确提出，“积极发展农业保险，按照政府引导、政策支持、市场运作、农民自愿的原则，建立完善农业保险体系。扩大农业政策性保险试点范围，各级财政对农户参加农业保险给予保费补贴，完善农业巨灾风险转移分摊机制，探索建立中央、地方财政支持的农业再保险体系。鼓励龙头企业、中介组织帮助农户参加农业保险。”

　　与沈阳市政策性农业保险合作的是中国人民财产保险股份有限公司沈阳市分公司，该公司此项工作的负责人王志强告诉记者，中国人民财产保险股份有限公司沈阳分公司开展此项业务，一方面是因为去年国务院23号文件精神，另一方面也是因为2007年国家一号文件精神。国家在一号文件中对政策性农业保险发展提出的要求更全面，政策更明确了。不仅从承保环节要求各级财政对参保农户给予保费补贴，扶持广大农民买得起保险；而且从风险转移分摊环节也作了要求，用市场化手段抵御和化解农业巨灾风险。这为政策性农业保险试点指明了方向，而且让保险公司在这方面有很强的可操作性。

　　中国人民财产保险公司因其国有的性质，并在沈阳已经有22家网点和分支机构，成为沈阳市政府选择的实施政策性保险机构。

　　据了解，农业保险属于世贸协定中的“绿箱政策”，即属于可免于削减就放行的一类补贴。目前，世界上多数国家都对农业保险给予经济和法律支持。在我国，部分省区已经着手进行政策性农业保险的试点工作。近年来，沈阳市自然灾害发生较为频繁，有关部门曾就开展政策性农业保险进行了调研，在充分参考国内外成熟经验的基础上，结合实际情况而提出了试行政策性农业保险的意见。

　　辽宁省保监局财险处一位相关人士认为，农业作为基础产业，由于自身的弱质性和生产过程的特殊性，面临着许多风险，包括自然和市场双重风险。如果风险处理得当，农业将获得持续发展。反之，将给“三农”带来灾难性后果。农业风险的高赔偿率如果没有政府的政策性支持，很难有商业性保险公司会继续做下去。这也可能是沈阳市政府选择中国人民财产保险公司的原因。

　　另外，农业保险也很容易出现道德风险，在农民低收入水平下推行农业保险必须借助政府力量的推动，争取政府的支持，特别是政府对于一些巨灾风险的补贴支持。这位人士认为，在农业保险方面除加大宣传力度外，像沈阳这样，政府委托保险公司经营农业保险，将农业保险单独按政策性保险核算的模式来经营，是一条可行之路。