党的十七大报告中提出“实现人均国内生产总值到2020年比2000年翻两番”，并首次提出“创造条件让更多群众拥有财产性收入”，这表明中国居民财富的创造和积累都会在未来加速膨胀。如何为居民提供卓有成效的财富管理服务？如何为他们配置合理的投资组合？这将是所有中国金融机构发展的一个契机和使命。而在目前中国证券市场不断发展壮大和存款利率持续偏低的情况下，曾经在个人理财领域中独领风骚的整个中国银行业却不得不面对“储蓄分流”的窘境。随着未来外资银行个人理财产品的门槛逐渐降低，中资银行在该市场竞争中无疑还将受到强有力的挑战。

　　在2007亚洲金融年会上，众多与会专家认为，从世界银行业的发展趋势来看，理财业务收入在银行收益来源中所占的比重已经越来越大。而随着中资银行由专业化银行向综合经营银行转变步伐的加快，中国银行业没有理由看淡这块越做越大的“蛋糕”。唯有在规范理财市场的同时不断进行创新，才是促进中国银行业财富管理发展之道。

　　理财趋势催促中资银行从专业银行向投资银行转变

　　受到近两年证券市场不断升温的影响，我国在一段时期里出现了较为明显的“储蓄分流”情况。但是根据中国银监会的统计，今年上半年，24家主要的全国性银行发行理财产品3886亿元，仍较同期有显著增长，预计全年发行规模将接近1万亿元，远超去年的4000亿元。中国金融学会秘书长唐旭表示，从居民意愿的角度看，财富效应放大了中国人致富的欲望，而对于中国的金融体系来说，这表明中国的金融结构已经发生根本性变化，中国资本市场已经成为中国金融体系的核心。这同时也给中国各银行的转型和业务重组带来了很重要的一个任务，即中国银行业已经开始进入财富管理的通道。他进一步阐述说，与西方银行业的理财市场已经存在了20多年相比，我国直至2004年才由光大银行推出了首款人民币理财产品，银监会制定的商业银行理财管理办法也直到2005年才出台。因此，理财业务作为新生事物将具有极为广阔的发展前景。目前，国内居民财富管理和财富效应的意识逐渐增强，企业的盈利能力也在迅速增加并催生出财富管理的意愿，但两者均缺乏理性与稳健的路径，而这正形成了银行业的契机。中国银行业过去的收益主要靠利差，现在银行的许多收益靠中间业务，但中间业务也可能是大家很烦恼的收费业务，但银行从理财产品的利润来源却是从公众服务的收益当中来获得相应的收入。加之目前居民储蓄已经超过17万亿人民币，理财业务必将是我国银行业未来重要的利润来源。

　　交通银行首席经济学家连平还认为，从目前中资银行提供的理财产品来看，投资标的比较单调。主要集中在定期存款、债券和证券等领域。跟西方成熟的业态相比，缺乏整合价值链上下游的工具，缺乏政策、制度和监管等外部约束条件强有力的支持，缺乏全球管理的能力。着眼未来，中资银行就是要把自己从目前的专业银行逐渐演化为一个投资银行、资产管理公司、经济商和交易商。随着银行业逐渐进入证券、保险和信托等领域，中资银行才能打造出一个全能型的财富管理的服务平台。