细数中外资银行在理财服务上的差距

　　在外资银行登陆中国市场后，理财业务被认为是它们在与中资银行竞争中最有力的武器。那么，中资银行与其的差距都体现在哪些方面？唐旭表示，作为专业服务，中资银行在理财业务领域中尚缺失四大基本原则。首先是理财服务中的道德原则。因为理财服务绝不仅仅是推销产品，更不是推销本银行的产品，而是要提供多种产品和方案来供客户选择，让客户获得最大的收益，这其实也就是理财销售人员职业道德所要求的。在欧美等理财市场发达的国家和地区，对职业道德的要求更加严格，例如禁止理财销售人员在银行大厅内推销产品，只能被动地接受客户咨询。其次是诚信原则。比如目前国内有些银行在同客户签署理财合同时，一些服务费用条款和终止合同违约条款故意写成小字放在最不容易注意到的地方，这显然是在涉嫌欺骗客户。第三是透明度的原则。从所有金融产品来看，现在透明度最高的是银行存款，因为这个是固定收益，其次是基金产品。但是有很多银行类的所谓投资产品的透明度却不高。拿最近发生的事例说，比如在2005年和2006年买的产品，最后的投资收益只有5%到6%。这就让大家觉得奇怪，因为在这段时间里，股市已经翻了好几倍，你银行到底把客户的钱投在了什么地方？银行是否占据了整个理财收益中的大部分？所以在这种情况下，这类理财产品想继续卖下去就比较困难了。不仅仅收益率吸引不了客户，而且其投资标的也让人感到非常怀疑。因此，银行理财机构应该尽可能地将产品所包含的收益组合和每个阶段的收益率，分阶段告诉客户。最后是理财人员必须了解客户。从国外的理财服务上看，理财销售人员在销售前，必须对客户理财的意愿、资金来源的合法性、对风险的态度、客户的收支情况和理财理念有比较深入的了解，甚至包括他未来生活的依靠和未来子女教育等等，然后再提供一个最佳方案。

　　连平表示，财富管理业务是一项知识密集型的业务，应该以人为本，它需要在银行中间有一大批有真才实学、善于进行沟通、且有很高的道德水准的专家去开展这项业务，这样才可以把这项业务推向前进。

　　中国光大银行财富管理中心主任张旭阳还认为，中资银行与外资银行的差距还体现在许多细节方面。他举例说，当一个客户经理在跟客户谈的时候，突然另外一个客户来电话了，这个时候他该怎么办？中资银行给出的答案中，有的是先不接，但随后即流露出尽快结束谈话的意愿，有的是跟客户说声抱歉，先接一下。但国外的财富管理却是立即挂断电话。再比如说，客户在银行有专用的卫生间，银行员工却不能使用。这些细节的问题也正是外资银行100多年下来积累的经验，从而形成了一个专业的服务体系。