在西方发达国家，学生贷款是银行很普通的一项金融产品。在英国，大学生申请助学贷款非常容易，很多学生甚至一毕业就到国外工作。但英国银行不会担心他们欠债不还，因为每个英国人一生下来就会得到一个社会保险号码，申请助学贷款、工作收入、纳税、领退休金等全都得靠这个信用号。换言之，这个号码等于个人的社会信用档案密码，将伴随一生。欠债不还，就等于放弃与自己的信用联系在一起的一系列切身利益。当然，在英国也有不还助学贷款的事情，为此，英国每年都会出台新的法律，以缩小法律和道德之间的灰色地带，防范和惩罚人们的不轨行为。

　　与英国的监管方法类似，美国也是依托个人信用系统运作大学生贷款。目前大学生贷款主要有国家直接贷款、政府担保贷款、学生家长贷款等。决定此类贷款的数量和期限的主要因素是学生或其家长的信誉，而不是学生的需要和成绩。

　　美国自20世纪40年代就开始建立个人信用系统。依托高度发达的电子网络，美国的个人信用系统十分完备，学生毕业后，银行均可通过遍布全国的信息网络系统及时掌握他的行踪和收入，从而有效控制风险。所以，尽管美国大学生贷款率高达70％，不良还贷率却很低。

　　大学生信用档案有待完善

　　据悉，辽宁省大学生助学贷款情况记入大学生征信档案后，各商业银行将相互协作，跟踪申请助学贷款的辽宁省大学生还贷情况，并为他们出具个人信用报告。该报告与个人信用报告性质相同，伴随其一生。一个人一旦有了不良信用记录，对他的惩罚将不仅仅是银行，还关系到方方面面的机构，生活阻力将无处不在。

　　正如张教授所说，少部分大学生不还贷款，大学生本身有过错，但社会信用体系没有让社会成员把诚信当成自己最宝贵的财富，也有一定的责任。